El piloto evaluará el potencial de este Dinero Digital para sustituir el efectivo en áreas con baja inclusión financiera.
La implementación del dinero digital en el Perú está avanzando. El Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) anunció que ya empezó el periodo de evaluación del Primer Piloto de Innovación con Dinero Digital del BCRP, luego de la culminación de la etapa de prueba que comenzó tras la firma del convenio marco suscrito con Bitel en el 2024.
Lo que busca el BCRP con la implementación de este primer piloto de dinero digital es tener información y conocimiento de mecanismos seguros y eficientes para que las personas no bancarizadas puedan acceder a las ventajas de los pagos digitales.
En los últimos cinco años, los pagos digitales han experimentado un gran dinamismo debido a que facilitan las transacciones económicas de la población. Sin embargo, aún hay un elevado porcentaje de ciudadanos que no han accedido a ellos ya sea por que no hay Internet o porque aún usan efectivo.
Es por eso que el BCRP ha considerado desarrollar experiencias piloto utilizando dinero digital del Banco Central teniendo al sector privado como distribuidor del dinero digital a la población.
El piloto evaluará el potencial de este Dinero Digital para sustituir el efectivo en áreas donde tradicionalmente no existen alternativas para pagos digitales, y su capacidad para fomentar el desarrollo de un ecosistema de pagos en regiones con baja inclusión financiera.
El Dinero Digital del Banco Central, o también conocido como CBDC por sus siglas en inglés, es dinero soberano, es decir, dinero emitido por el mismo Banco Central, similar a los billetes y monedas, pero en formato digital. Su carácter digital permite el uso de la CBDC en billeteras digitales para realizar pagos y transferencias.
BITEL, EL PRIMER PILOTO
Para implementar el proyecto, el ente emisor publicó la Circular N.° 011-2024-BCRP Reglamento de Pilotos de Innovación de Dinero Digital (16 de abril de 2024), en la que se establecen los lineamientos para realizar pilotos de uso de dinero digital en áreas donde hay poca penetración de pagos electrónicos.
Posteriormente, tras un proceso de selección, la Resolución de Gerencia General N°0009-2024-BCRP, del 15 de julio de 2024, formalizó la participación de Bitel en el Primer Piloto de Innovación con Dinero Digital.
Durante esta fase piloto, Bitel será el distribuidor oficial del Dinero Digital emitido por el Banco Central, manteniendo la relación directa con los usuarios finales en zonas rurales y con baja penetración de servicios financieros. Los usuarios podrán realizar pagos y transferencias a través de la billetera digital Bipay de Bitel, utilizando el Dinero Digital del Banco Central.
AVANCES
Entre octubre del 2024 y febrero del 2025, Bitel inició el proceso de captación de usuarios a su billetera BiPay y, hacia fines de febrero, alcanzó la cifra de 67,000 usuarios activos y 91,000 transacciones promedio por día. En la misma fecha, el saldo de dinero digital del BCR que está circulando entre los usuarios de dicha billetera digital ascendió a 4.2 millones de soles.
Durante los siguientes tres meses, Bitel promoverá, con una publicidad diferenciada, el acceso y uso de su billetera en un grupo amplio de distritos en las regiones de menor bancarización.
En casos en los que los usuarios no cuenten con un teléfono inteligente o que no tengan acceso a internet, los pagos se podrán realizar mediante mensajes de texto tipo “USSD” (siglas en inglés de “Datos de Servicios Suplementarios No Estructurados) con la billetera Bipay.
ENLACES DE INTERÉS
Preguntas frecuentes primer piloto de innovación con dinero digital del BCRP