El auge de la mensajería instantánea está redefiniendo la forma en la que las personas se relacionan con marcas e instituciones, y el sector financiero no es ajeno a esta realidad. Canales como WhatsApp se han consolidado como el entorno natural de comunicación en el día a día de los usuarios, lo que abre una oportunidad clara para trasladar ahí la relación con el banco y simplificar procesos que antes eran más enrevesados.
Bajo este panorama, Minsait presentó — durante el Revolution Banking 2026 (España)— una propuesta de banca conversacional que permite solicitar, gestionar y formalizar un préstamo de principio a fin directamente desde WhatsApp, sin cambiar de canal y mediante una conversación natural.
Mediante una conversación natural en WhatsApp, el usuario puede simular condiciones, otorgar su consentimiento, aportar documentación, verificar su identidad e ingresos, recibir la aprobación y firmar digitalmente el contrato, todo dentro del mismo flujo conversacional y sin necesidad de desplazamientos ni cambios de canal. En cuestión de minutos, el cliente pasa de un simple mensaje a la formalización completa del préstamo, con disponibilidad 24/7.
A diferencia de los chatbots tradicionales, la solución no se limita a responder preguntas, sino que gestiona el proceso completo de forma autónoma, coordinando cada fase e integrándose con los sistemas de evaluación del riesgo crediticio (o sistemas de scoring), verificación y firma de las entidades financieras. El modelo permite que entre el 60% y el 90% de las interacciones se resuelvan de manera automatizada, al tiempo que contempla la intervención de un gestor humano cuando es necesario, sin interrumpir la conversación ni la experiencia del usuario.
Para concretar esta plataforma, Minsait se basa en modelos conversacionales impulsados por inteligencia artificial avanzada, capaces de transformar la contratación de un préstamo en una experiencia sencilla, ágil y completamente digital. A través de un sistema de IA agéntica, la tecnología comprende el lenguaje natural del cliente, toma decisiones y orquesta todo el proceso del préstamo de extremo a extremo, desde la primera consulta hasta la firma final.
¿Por qué WhatsApp?
Según datos de Minsait, más del 75% de las personas prefieren enviar un mensaje antes que realizar una llamada, y en mercados como España y Latinoamérica WhatsApp está presente en entre el 70% y el 90% de la población. Una realidad que refuerza el potencial de los modelos conversacionales como nuevo eje de relación entre clientes y entidades financieras.
Bajo esta premisa, la banca conversacional permite a las entidades acercarse al cliente desde entornos familiares, eliminar fricciones y ofrecer experiencias más directas, continuas y accesibles. Para las entidades financieras, este enfoque se traduce en mayores niveles de eficiencia operativa, una reducción de los tiempos de tramitación y una nueva vía para conectar con perfiles de clientes más digitales. Para los usuarios, supone una forma más sencilla y natural de gestionar sus necesidades financieras, alineada con sus hábitos cotidianos de comunicación.
La propuesta de Minsait se basa en su experiencia en innovación bancaria y en el uso de inteligencia artificial y canales digitales para impulsar la transformación del sector financiero, desde la modernización de la banca tradicional hasta el desarrollo de bancos digitales, con foco en mejorar la experiencia del cliente. En esa línea va también AliciIA, el avatar con inteligencia artificial presentado en ediciones anteriores de Revolution Banking para apoyar a emprendedores, autónomos y pymes.
“Si la vida de los clientes ocurre en conversaciones, la relación con su banco también debe producirse ahí. Hoy los usuarios no quieren recorrer procesos largos ni repetir información: esperan resolver sus necesidades de forma inmediata, desde entornos que ya conocen. La inteligencia artificial permite llevar la banca a ese terreno conversacional sin renunciar a la seguridad ni al rigor propios del sector financiero”, señala Andrés Duque, responsable de IA y Data en Banca de Minsait (Indra Group).