La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) busca transformar la relación entre los usuarios y sus datos financieros para fomentar la competencia, la innovación y una mayor inclusión financiera en el país. Con ese objetivo, presentó la hoja de ruta para implementar el sistema de finanzas abiertas, conocido también como open finance. Según la SBS, se espera contar con un modelo ya consolidado a partir del año 2029.
Pero ¿qué es el open finance? En el modelo de finanzas abiertas, el usuario tiene el poder de autorizar que la información financiera -digitalizada- que mantiene en una entidad se comparta con otros actores del sistema financiero —bancos, aseguradoras, cajas, AFP, fintechs, etc.— debidamente supervisados, con el fin de acceder a mejores ofertas y condiciones.
Al ser compartida la información financiera digitalizada, el cliente ya no tendrá necesidad de presentar sus documentos y ser evaluado en cada entidad financiera que desea adquirir un producto o contratar un servicio. De esta manera, agiliza el proceso de adquisición.
“La información que una persona decida compartir va a pasar a una segunda entidad por el tiempo que el usuario decida y para los fines que éste determine. La seguridad de esa información tiene que estar garantizada por los actores del sistema. El que no pueda cumplir con esos estándares no va a poder entrar porque lo más importante es garantizar la seguridad de esa información”, comentó el superintendente de la SBS, Sergio Espinosa durante la presentación de la hoja de ruta.
El open finance también fomenta la creación de nuevos productos o servicios financieros dirigidos a personas no bancarizadas, mejora las oportunidades de financiamiento para las pequeñas empresas (PYME) y promueve la innovación orientada a segmentos actualmente desatendidos.
CASOS CONCRETOS DE FINANZAS ABIERTAS: LAS BILLETERAS DIGITALES
Antes de 2023, solo se podía enviar dinero de Yape a Yape y de Plin a Plin. Pero ahora, estas plataformas pueden transferir dinero entre sí de forma inmediata y gratuita, generando cientos de millones de transacciones mensuales. Este tipo de interoperabilidad de datos (identificador de usuario y movimientos) es uno de los pilares técnicos de las finanzas abiertas.
También tenemos los pagos QR y transferencias inmediatas que son usados ampliamente por consumidores y comerciantes. Estos nos muestran cómo varios proveedores comparten datos y servicios entre ellos mediante estándares técnicos compartidos (primer paso en un ecosistema abierto) para ofrecer mejores productos y generar competencia en el sector.
LA HOJA DE RUTA
La hoja de ruta del open finance diseñada por la SBS permitirá contar con casos, productos y servicios digitales aún más avanzados muy pronto. La implementación será por fases, al igual que otros países (Brasil) y Europa que pusieron con éxito este sistema.
La hoja de ruta comprende cuatro fases debidamente limitadas y con objetivos claros:
- Diagnóstico (primer semestre 2026): el objetivo es comprender la situación actual de la industria con el fin de establecer una línea de base, identificando las brechas regulatorias, operativas y tecnológicas.
- Regulación y definición de especificaciones técnicas (primer semestre 2026 hasta segundo semestre de 2027): se centrará en definir el marco regulatorio asociado, el esquema de gobierno y las especificaciones técnicas necesarias para el funcionamiento del sistema, entre otros aspectos.
- Implementación gradual de la banca abierta (primer semestre 2027 hasta 2029): se inicia con la adecuación de la normativa y continúa con la implementación de los primeros grupos de datos identificados (incluye pruebas y despliegue hacia al mercado).
- Consolidación del modelo de finanzas abiertas peruano (2029 en adelante): se transitará de un esquema de banca abierta hacia uno de finanzas abiertas, ampliando el universo de participantes y el alcance de los datos a compartir. Se habilitará el intercambio de la información entre distintas industrias, lo que facilitará el desarrollo de productos y servicios más personalizados, y nuevos modelos de negocio.
REVISA ACÁ LA HOJA DE RUTA DEL OPEN FINANCE ELABORADO POR LA SBS