Los créditos digitales están dejando de ser un canal complementario para convertirse en un mecanismo principal de colocación financiera, incluso en segmentos tradicionalmente presenciales como las microfinanzas y en provincias, según se desprende de los resultados a abril de Caja Arequipa, uno de los principales actores del sistema de cajas municipales.
La entidad cuenta con su App Caja Arequipa Móvil, banca por internet y WhatsApp que permiten acceder de manera ágil a créditos. Estos desembolsos se aprueban y formalizan de forma digital, con abono directo en cuentas de ahorro y el envío automático de la documentación contractual.
Al cierre de abril, el 36.84% de los créditos desembolsados por Caja Arequipa se realizó a través de canales digitales, un crecimiento de más de 17 puntos porcentuales frente al 19.34% registrado en abril de 2025. En total, la entidad desembolsó S/167 millones por esta vía, beneficiando a 24 mil clientes al cierre del mismo mes.
Por segmentos, en Caja Arequipa el crédito de consumo lidera la transformación digital, con el 58.21% de sus desembolsos realizados a través de canales digitales, superando los S/40 millones en colocaciones. En tanto, los créditos por convenio (descuento por planilla) registraron más de S/24 millones en desembolsos digitales, consolidando el uso de estas herramientas en distintos perfiles de clientes. Esto indica que los clientes priorizan velocidad, comodidad y disponibilidad inmediata.
De otro lado, el segmento Mype superó los S/102 millones en desembolsos digitales, cifra que sugiere que incluso pequeños negocios y emprendedores están adoptando canales digitales para financiamiento, algo que antes dependía casi exclusivamente de evaluación presencial.
Este avance tecnológico también se refleja a nivel geográfico. Regiones como Puno registran un 47% de desembolsos digitales, mientras que Lima alcanza el 44%. A nivel nacional, agencias como Celendín (79%) y Chota (76%) confirman que la digitalización de los servicios financieros avanza de manera descentralizada en todo el país. Dicho de otra forma, la digitalización no solo funciona para clientes urbanos o bancarizados y desmonta la idea de que este modelo solo crece en Lima.
Por uso de aplicativos, los resultados evidencian el fuerte uso de la App Caja Arequipa Móvil en todas las zonas donde opera la institución, con desembolsos por S/166.5 millones, complementados por operaciones vía WhatsApp por S/496,705, alcanzando un total de S/167 millones.
El uso de WhatsApp, apps y banca por internet refleja que las entidades microfinancieras están migrando hacia modelos “phygital”: menos dependencia de agencias físicas y mayor automatización de procesos comerciales y contractuales.
TRANSORMACIÓN DIGITAL DE LAS MICROFINANZAS
Caja Arequipa inició la transformación digital en el 2020. Como parte de su evolución tecnológica, a finales del 2025 incorporó WhatsApp como canal de desembolso digital. Esta aplicación, disponible en el 35% de las agencias en todo el Perú, permite ejecutar operaciones desde S/500 hasta S/ 70,000, consolidándose como una alternativa cercana para los emprendedores.
A eso se suma la emisión de pagarés electrónicos en convenio con CAVALI, garantizando la custodia digital de los documentos y reforzando la confianza en cada operación.
Marco Lúcar, gerente Central de Administración y Operaciones de Caja Arequipa comentó que este flujo de desembolsos otorga a los microempresarios procedimientos más eficientes y seguros. “Este modelo no solo simplifica la experiencia del cliente, sino que también ofrece procesos más confiables, fortaleciendo la relación con los usuarios y facilitando una gestión financiera más oportuna para sus actividades productivas”, afirmó.
DATO CLAVE
El crecimiento evidencia que la inclusión financiera en Perú está avanzando más por canales digitales que por expansión física tradicional. Las apps y plataformas móviles están funcionando como nuevas “agencias” financieras para miles de personas.
INFORMACIÓN ADICIONAL
Caja Arequipa y Mibanco llevan los microcréditos a WhatsApp y aceleran la inclusión financiera